En el marco del blanqueo de capitales que se encuentra en pleno desarrollo, el Banco Central decidi\u00f3 hoy flexibilizar algunas normas referidas a la transferencias en d\u00f3lares, en la b\u00fasqueda de facilitar esas transacciones y, a la vez, quitar ciertas obligaciones para los bancos a\u00fan vigentes, a pesar de la declarada intenci\u00f3n del Gobierno de eliminar las restricciones cambiarias.<\/p>\n\n\n\n
El BCRA, de esa forma, dispuso eliminar la sospecha de violaci\u00f3n de las normas cambiarias como un causal de rechazo de una transferencia en d\u00f3lares para uno de sus clientes. La disposici\u00f3n derogada consideraba un motivo v\u00e1lido para que el banco receptor de una transferencia en moneda extranjera la rechace bajo la \u201csospecha de que la transferencia est\u00e9 asociada a un incumplimiento de la normativa sobre compra de moneda extranjera por parte de personas humanas residentes para la formaci\u00f3n de activos externos\u201d. Tambi\u00e9n dispon\u00eda que en ese caso el cliente deb\u00eda \u201cser informado del motivo del rechazo\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Por tal motivo, a\u00fan cuando tenga indicios de que la transferencia que recibe no est\u00e1 cumpliendo con alguna parte de las restricciones a\u00fan vigentes, los bancos receptores no lo considerar\u00e1n un motivo para rechazar la operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
En otro orden, el BCRA tambi\u00e9n derog\u00f3 algunas disposiciones enmarcadas en el principio conocido como \u201cconozca a su cliente\u201d, que insta a las entidades bancarias a precisar la identidad y los movimientos de cada depositante con el objetivo de detectar posibles operaciones de lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n
De esa forma, dej\u00f3 de tener vigencia un apartado de la normativa que obligaba a los bancos a tomar \u201crecaudos especiales de manera previa a la efectivizaci\u00f3n de una transferencia, a los fines de continuar con la pol\u00edtica de minimizar el riesgo\u201d. Los bancos ya no deber\u00e1n objetar operaciones relacionadas con los tres siguientes supuestos:<\/p>\n\n\n\n
Una de las primeras decisiones de la actual conducci\u00f3n del BCRA consisti\u00f3 en anular la obligaci\u00f3n para los bancos de bloquear la segunda transferencia en d\u00f3lares hacia una misma cuenta bancaria en un mismo mes. Hasta el a\u00f1o pasado, hab\u00eda una disposici\u00f3n del Banco Central que frenaba las transacciones en d\u00f3lares hacia cuentas bancarias, por lo que si el usuario compraba d\u00f3lares financieros solo pod\u00eda transferirlos a su banco una vez por mes. Si el cliente hac\u00eda una segunda operaci\u00f3n desde su cuenta comitente de la app a su caja de ahorro bancaria, el banco ten\u00eda obligaci\u00f3n de bloquearla y pedir documentaci\u00f3n que respaldara esa operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
A pesar de que esa norma, una de las m\u00e1s complicadas del cepo para la operatoria de d\u00f3lar MEP, ya dej\u00f3 de estar vigente en diciembre pasado, algunos bancos pidieron al BCRA que se deroguen tambi\u00e9n las disposiciones vinculadas al principio \u201cconozca a su cliente\u201d. Por ese motivo, solicitaron que se anulen los tres requisitos mencionados anteriormente.<\/p>\n\n\n\n
La flexibilizaci\u00f3n conocida hoy no puede escindirse del escenario del blanqueo, en el que el Gobierno apunta especialmente a aquellos que pueden regularizar montos menores a USD 100.000 y en efectivo, y habr\u00e1 movimientos entre las cuentas existentes y las nuevas Cuentas Especiales para la Regularizaci\u00f3n de Activos (CERA), tanto en d\u00f3lares como en pesos.<\/p>\n\n\n\n
Al mismo tiempo, la decisi\u00f3n que tom\u00f3 hoy el Directorio del Banco Central puede sumarse a la lista cada vez m\u00e1s larga de peque\u00f1as medidas para desarmar el intrincado esquema de restricciones cambiarias construido a lo largo de muchos a\u00f1os. En ese camino de desactivar el cepo, la semana pasada el Central elev\u00f3 de USD 10.000 a USD 100.000 el tope a partir del cual es obligatorio informar compras de d\u00f3lares con antelaci\u00f3n en el mercado libre de cambios, facilitando las operaciones de bajos montos. Tambi\u00e9n elimin\u00f3 un registro para importadores al que era necesario adherirse para poder hacer pagos de comercio exterior.<\/p>\n\n\n\n
En julio tambi\u00e9n se hab\u00edan dictado normas para flexibilizar. El BCRA quit\u00f3 la restricci\u00f3n para comprar d\u00f3lares en el mercado financiero (d\u00f3lar MEP y contado con liquidaci\u00f3n) a aquellas personas que hab\u00edan recibido ayuda salarial del Estado durante la pandemia a trav\u00e9s del programa ATP y tambi\u00e9n a quienes reciben subsidios a las tarifas de los servicios p\u00fablicos.<\/p>\n